工作一辈子要交多少五险一金?退休能拿回多少?算完惊呆!

直通四大 2018-01-13
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不知道大家有没有算过,从毕业工作一直到退休,每个月缴纳的五险一金和个税,加起来一共有多少钱呢?退休几年后能“回本”呢?

我们就以2017年上海职工平均月工资6504元为例来模拟推演一下(当然实际生活中个人情况千差万别),每月缴纳的五险一金和个税如下:

工作43年,缴纳192万

假设你从22岁开始工作,到65岁退休,43年的时间内,不考虑你工资增长与否,就按6504元计算——


个人:社保与公积金缴费总额


● 6504元X10.5%(社保)+6504元X7%(公积金)=个人缴费合计1138.2元


● 需缴纳个税:81.58元


单位:社保与公积金缴费总额


● 6504元X31.5%(社保)+6504元X7%(公积金)=单位缴费合计:2504元


*工伤费率按行业类别及工伤事故发生率等因素实行浮动费率


每个月需要缴纳的五险一金+个税


1138.2(五险一金)+81.58(个税) = 1219.78元


1年就要交这么多:1219.78 × 12 =  14637.36 元 


43年需要缴纳的这么多:14637.36 × 43 =  62.9万元 


这只是你个人缴纳的部分哦,还有公司帮你缴纳的部分哦!


公司为你缴纳的五险一金的比例和金额更高


所以43年下来,要交:2504× 12 × 43 = 129.2万元


个人+单位合计:62.9万 + 129.2万 =  192.1万元 


也就是说,我们工作大半辈子,社保公积金和个人所得税就要缴纳192多万。



不到5年这些钱就能回本

不过话又说回来,这些钱也不是白交的,那么咱们是怎么把这些钱“挣”回来的呢?


公积金提取


公积金可以用来买房或者全部取出来,那么第一笔钱可以拿这么多:


6504 × 14% × 12 × 43 =  约47万元 


养老保险领取


退休时每月能领取的养老金数额是:

每月领取总额即基本养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金 + 过渡性养老金


从目前大家每月能够领取的个人账户中养老金的标准来看,根据退休年龄的不同,“计发月数”也不一样,到65岁退休是按照101个计发月数来算。


退休年龄计发月数退休年龄计发月数
4023356164
4123057158
4222658152
4322359145
4422060139
4521661132
4621262125
4720763117
4820464109
4919965101
501956693
511906784
521856875
531806965
541757056
55170


举个例子:


老王2017年在上海办理退休手续,退休前的月平均缴费工资为6504元(退休员工平均月缴费工资指数,包括视同缴费年限的缴费工资指数,为便于统计,我们假设月平均缴费工资指数恒定为1),老王退休时上年度上海全市职工月平均工资为6504元,且不需要计算过渡养老金。


基础养老金 = (参保人员办理申领基本养老金手续时上年度全市职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资)÷ 2 × (1%×缴费年限)=(6504+6504)÷ 2 ×(1%*43)=   约2797元 


个人养老账户储存额 = 6504 × 8% × 12 × 43 =  约26.8万元 


个人账户养老金 = 退休时个人账户储存额(个人缴纳总额)÷ 计发月份=  约2658元 


所以每个月可以到手养老金:2797 + 2658= 5455元 


按照个人缴纳的养老保险来算,如果想要“回本”的话,需要这么长时间:


6504 × 8% × 12 × 43  ÷ 5455 ÷ 12 = 4.1年


惊喜么~意外么~与个人支出的养老保险费用相比,不到5年 就“全部回本”。


其实除了住房公积金和退休后领养老金外,我们缴纳的医疗保险、生育保险、失业保险和工伤保险,也都是真金白银的实惠福利哦~


医疗保险  


以上海为例,当门诊自付金额超出1500元以后的费用,根据病人年龄以及看病医院等级不同,报销比例为50%到75%不等。退休后,医保的报销比例更高!


生育保险 


女员工怀孕后可以领取生育生活津贴和生育医疗费补贴。


失业保险


在符合失业保险领取条件的情况下,员工最多可以领到36000元。


工伤保险


工伤赔偿项目包含:治(医)疗费、住院伙食补助费、 外地就医交通费、食宿费、康复治疗费、停工留薪期工资、生活护理费、一次性伤残补助金等13种费用。


从现在开始,注重自己的健康吧!毕竟要等着“回本”的呀!


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本文来源:工人日报(ID:grrbwx)、劳动报,综合新华网(ID:newsxinhua)。由直通四大(ID:zhitongsida)整理编辑,转载请标明以上来源。欢迎更多读者或媒体投稿合作,如有异议,回复本微信。

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