干货|80%的人买保险不靠谱  这些重疾险其实是陷阱  你上当了吗?

叶檀财经 2018-12-04

前两天闺蜜和我倒苦水,他们家给小孩买了好几份保险,意外、重疾、教育保险都上了,她非常满意的是,除了保障功能外,保险公司还会定期返还上学、婚假、生育基金。


然而,当她老公确诊为XXX时,她才想起家里的顶梁柱,居然只有一份职工医保。


她想给老公用进口药品,职工医保报不了。想着孩子保险那么多份,不如赎回一份救救急,可是赎回扣完费后的余额也补不了缺口。最重要的是顶梁的人生病,收入瞬间砍了大半....


也许,许多人都像我闺蜜一样,习惯给家里的老人孩子先上保险,理由是老人孩子生病的概率更大,而自己年轻力壮,生病的几率不大。


但是,对于保险,你最应该关注的并不是一件事发生的概率大小,而是一件事如果发生你需要承受的后果大小。


可惜,很多人保险选择上都存在误区。



误区1

多次赔付是分组理赔


通常,业务员在介绍这类型产品的时候,都会这么跟客户说:


“单次赔付的重疾险,被保险人一次患病得到理赔后,合同终止,投保人失去了后续的保障。因为患过重疾,存在理赔记录,之后再买重疾险往往会被拒保。


人的一生那么长!很多事情根本不受我们的掌控。如果是买多次赔付的重疾险,就是得了一次重疾,第二、三次重疾依然可以得到赔付。”


这话听起来真没毛病,我非常认同。


相同病种的复发和转移还是非常常见的,比如癌症,在手术5年后复发或转移率高达90%。


可是像上诉例子,一般是不二赔的。


因为多次赔付的重疾险一般有病种分组和发病时间间隔两个条件。


以某多次赔付的重疾险产品为例:



如果我得了A组别的疾病1已经赔付过了,那怕再患A组别的疾病2也无法获得赔付。


但是再患A组以外的疾病还是满足第一个理赔条件的。


第二个理赔条件是,时间间隔。间隔期是指第一次重疾和第二次重疾之间、第二次和第三次重疾之间的时间间隔,一般为1年或180天。


并且,多次赔付型重疾险,比只能赔一次的重疾险售价更高,而且保额还低很多。



误区2

选产品比选业务员重要


有人觉得买保险就是买产品嘛,对比清楚市面上的产品条款,选出性价比最高的一个就是了。反正出现理赔都是按照条款赔,跟业务员没关系。


然而,保险的本质就是法律条款组合的组合!要理解清楚生涩的法律条款,本就不是容易的事。还要按照自己的资产状况、家庭结构、抗风险能力,开出适合不同年龄阶段、生活状态下的处方,就更难了!


而专业的保险业务员,却可以从你的家庭成员收入结构、收入支出的结余状况、已有的投资负债周期和额度等等信息,确诊你的家庭风险,开出处方。


所以檀香学院的资产配置学堂中,就邀请了资深保险顾问,AFP持证人——侯会军,为我们讲解重疾险中的各种“门道”,解答各种保险疑惑。


AFP金融理财师证书


该证已纳入FPSB国际认证体系,持证人要在金融机构、会计师事务所、律师事务所以及中国金融理财标准委员会认定的其他机构中从事金融理财或与金融理财相关的工作,能够正确分析和评估客户的财务状况,并根据客户所处的生涯阶段和风险承受能力,为客户量身定做一份合理的理财方案。


AFP证书的含金量有多高呢?截止2018年8月30日,中国持证AFP人数仅仅18万人,而中国对于金融理财师的需求人数是50万人。


误区3

选产品比选业务员重要


有这种想法的朋友非常多,然而你怎么知道你买的理财属性保险,是真的能获得分红收益,还是低廉的定期储蓄?


你说的请分红保险、万能保险的收益机制吗?

知道消费型和储蓄型产品的优劣吗?

理财保险该如何组合配置呢?

最近大火的香港保险适不适合自己?


要知道保险这个行业门槛较低,有高学历的金融才俊,质素低的也不在少数。良莠不齐的保险销售队伍,加上满满都是套路的保险产品,导致大家一不小心就踩了坑,大部分没遇到理赔的人,从头到尾蒙在鼓里。小部分如同我闺蜜,发现被坑了也只能割肉赎回。


现在有十年保险从业经验的候会军老师,带来的《10节课教你选对重疾险》,一次性消除你的重疾险认知误区,教会你保险配置策略。



十节课,价值99元。


每节课才9.9元。


比起因为不清楚保险背后的秘密,而踩坑赔掉的钱,简直是九牛一毛!


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